聰明買保險[劉鳳和][保險]

謹守保險的雙十理論

最高的保費上限不要超過你的薪水的10分之一；保障不可以低於你的薪水10倍。



人人都該有1000萬以上的身價！

錢要花在刀口上



買錯保險，保障完全不夠

意外險1000萬元產險公司、癌症險5個單位、重大疾病險3百萬、定期壽險5百萬、醫療險



※意外險，意外是十大死因第四位，且意外險保費低保障高，利用公司團保加碼更省下大把保費，意外指非「疾病」引起，並為「外來、突發」才構成意外險理賠要件，看似簡單清楚，但其實爭議不少，書中另有舉例。



※癌症險，癌症險是目前十大死因之首，平均每3人就有1人罹患，購買要注意原位癌(第0期的癌症)有無理賠、癌症住院日額、還有癌症死亡給付，三大要點。



※定期壽險，相較於終生壽險，定期險保費低保障高，對剛出社會的年輕人來說，房貸車貸就快被壓死了，那有錢買終生壽險，所以建議先購買20年期定期險，為什麼要20年期？因為房貸，養育小孩大約都是20年左右。



要買醫療險，先了解理賠的範圍。真正完整的醫療險，住院型醫療險、重大疾病險、長期看護保險、癌症險互相的搭配。



保險跟投資不要混在一起

保定期險，把保險當消秏品，自己另行儲蓄準備基金

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越是有將保費領回的想法，就越無法達到保險的目的。



保險守則：每個人的保障都要有1000萬

保險守則：意外險、癌症險，是一輩子不可或缺的保險。

保險守則：民國91年前買的保單，千萬不要轉換!



投保前，先避免5大盲點

盲點1：因為人情而買保險

盲點2：不了解保單內容

盲點3：保險動機不明

盲點4：未評估經濟狀況

過重的保費，容易使繳費中斷，甚至影響生活品質。

盲點5：重儲蓄清保障

保險就是保險，不是儲蓄



真正的保險金，至少要一個家庭的年收入的10倍左右。



懶人保險法

先從保費低、保障高的意外險著手。意外險先買到5百~1000萬左右。(產險公司比較便宜)

定期壽險5百萬20年期

癌症險5個單位

重大疾病險3百萬



責任險500萬，因被保險人的疏失行為，造成第三人的生命財產有所損失時。

汽機車第三人責任險1000萬



保險業務沒說的事

1.保險公司也會倒閉(94年底國華產物保險)。

根據保險安定基金規定，保險公司如果出問題，所有的理賠都會按照原來的金額打九折理賠，且最高不得超過3百萬元。

2.不要輕易轉換保單

3.保戶不能輕忽的告知義務

4.投保意外險，工作性質應老實說

5.要保人、被保人必須在保單親自簽名，非本人簽名，保險契約無效。

6.癌症險可以單獨購買

7.買保險未必能節省遺產稅

當保險金沒有指定受益人時，能須課稅。

8.購買汽車保險的優先順序

第三人責任險列為第一考量

9.醫療險不一定全部理賠

10.分紅保單未必真有紅利

預定利率不等於投資報酬率

11.投保外商公司不一定較有保障

用銀行自動轉帳，避免信用卡有效期到期時忘記告訴保險公司新的卡號或額度滿了。



7個問題考驗你的業務員

Q1.從事保險有沒有5年以上經驗?

Q2.詢問業務員換過幾家保險公司，最好不要常跳槽!

Q3.聽聽看你的業務員推銷的是什麼樣的保險商品!

如果一昧推銷儲蓄型或投資型的保險，又忽略你的基本保障足不足夠，又與保險雙十理論互相違背時，那便不是專業且有良心的業務員。

Q4.保險業務員有沒有充分時間解釋商品的特色?

Q5.讓保險業務員提供5個曾服務過的客戶名單

Q6.業務員是否有理賠案例!

Q7.了解業務員是否有證照!

平民保險王[劉鳳和][保險]

簡介

將保險回歸到純保險，花小錢買足夠的保障，才是保險的真正精神

保險不能幫我們賺大錢

保險最大的功能是，一旦發生風險時，能夠彌補家庭十年到二十年穩定的生活。

買保險不要希望它能回本。

買保險最好選繳費慢慢繳，領的時候要一次拿

保費便宜保障高的保險才是好保險。

做保險筆記記下自己每家保單的投保重點

要保人要寫自己的名字，要保人可以有權利變更保險內容。

受益人最好寫上名字。

不買看不懂的商品。

用銀行自動轉帳最保險。


謹守保險的雙十理論

最高的保費上限不要超過你的薪水的10分之一；保障不可以低於你的薪水10倍。


意外險1000萬(產險公司便宜一半)

定期壽險5百萬20年期


開車族一定要加買第三人責任險1000萬

投資的奧義[墨基爾X艾里士][投資理財]

簡介

5大投資基本法則

1.一切從儲蓄開始 及早開始、量入為出、聚沙成塔、永不嫌遲。

儲蓄理由:

(1)儲蓄是避免將來後悔(2)使我們現在與未來都擁有更多的選擇自由

儲蓄目的:

使你保有優先想做的事項不必因為沒錢而犧牲

步驟:

(1)別再超支(2)絕對不要揹信用卡債，零卡債才是唯一合理的信用卡上限

儲蓄就像控制體重，兩者皆要記律

省錢的秘訣是理性，人天生就不是節儉的

避免即興式購買，列購買清單

每月審視開支

簡單測驗:假如你是唯一會知道的人，你會花這筆錢嗎?

省錢的秘訣

(1)過季商品

(2)不要去電影院看電影

(3)買二手書或善用圖書館資源

(4)冷氣溫度調高

(5)記帳

(6)去除拿鐵因子

(7)購買低保費高保障保險(定期壽險、意外險)

(8)避開旺季旅遊

(9)品質好的中古車

(10)削減支出

2.指數型基金

幾乎沒有投資人可以持續超越大盤

巴菲特建議只要投資指數基金大多數人會更有錢

優點：投資簡單、成本低

3.分散投資

持續分散投資

分批投資，別一次投入所有資金

每年重新調整投資組合比重

4.避免犯錯

不投資不懂的公司或商品

成功的秘訣是耐心、毅力、和盡量減少失誤。

不過度自信

忽略市場預測，省了時間、煩惱和金錢。

5.保持簡單的投資組合

六個月緊急預備金

睡得安穩的投資

KISS原則

1.及早定期存錢

2.退休計畫

3.指數基金

4.每年重新調整投資組合

5.堅持到底

72法則:使你的錢翻一倍的年數X投資報酬率=72

時間就是金錢(複利)

米考柏:年所得20英鎊、年開銷19英鎊19先令6便士，結局就是幸福；年所得20英鎊6先令，結局是悲慘。<<塊肉餘生記>> 狄更斯

在所有口述與抒寫的詞句的詞句中，最悲哀的莫過於【本來可以】--詩人惠蒂爾

唯一比死更糟的事，是你活得太久以至於所存的退金休不夠用。